In short:
Введение
Эстония еще в 2017 году, стала одной из первых стран в мире, которая начала регулировать криптовалютную индустрию и начала выдавать криптолицензии. Более, чем за 3 года, тысячи проектов со всего мира успели получить лицензию и выйти из теневого сектора. Разработчики и инвесторы, предприниматели и стартаперы, айсиошники и институциональные игроки – все устремились в Эстонию, отыскать новый «криптовалютный клондайк». География участников была широчайшей – россияне, американцы, европейцы, азиаты, африканцы. Лицензия открывала новые возможности для криптовалютного сектора – делала его легальным, привлекательным для потребителей, и более надежным и безопасным для инвесторов. Видя лицензию у компании, банки и эквайеры начали открывать счета криптовалютным проектам более охотно. Эстония начала становиться криптовалютным хабом.
2017 год – Рождение криптолицензии в Эстонии
Конец 2017 года, такие слова, как криптовалюта и блокчейн еще не в обиходе у большей части планеты. Биткоин только начинает свое ралли, а в Эстонии уже появляется закон, нацеленный на регулирование данной сферы. Появляется две лицензии: лицензия на обменные операции с виртуальной ценностью и лицензия на кошельки для виртуальной ценности). В начале декабря происходит один из первых, массовых «слетов» криптоэнтузиастов со всего мира – Tallinn Moontec 2017. Первые компании успевают получить свои лицензии еще до нового года. Криптомир в предвкушении 2018 года.
Отходя немного от повествования – Private Financial Services была одной из первых компаний, которая сопровождала в получении криптолицензий.
2018 год – Эстония = Cryptocountry
Конец 2017 года ознаменовался рекордным ростом биткоина, что подтолкнуло многих предпринимателей обратить свой взор на крипто-бизнес и многие увидели колоссальный потенциал в данной индустрии.
Некоторые предприниматели выбирали более простой путь для инкорпорации через оффшорные юрисдикции (Маршалловы острова, Британские Виргинские острова, Сейшельские острова и прочие). Островные юрисдикции долгое время не имели позиции и регуляций в отношении криптовалют, и всегда славились более слабым мониторингом со стороны государственных органов. Юридические лица в данных юрисдикциях можно было основать за несколько дней и начать свои операции. Многие «скам» проекты, в основном связанные с первичным размещением монет, действовали именно через оффшорные территории.
Более дальновидные и благонадежные предприниматели выбирали более надежный путь, регистрировали компанию в Эстонии и ходатайствовали о получении криптолицензий. Данный вариант обходился на несколько порядков дороже, срок всей процедуры в среднем составлял один месяц, однако, горизонты, открывавшиеся перед предпринимателями, были гораздо шире, издержки, связанные с получением лицензий с лихвой себя окупали.
Так как процедура лицензирования не была такой сложной и дорогой, а требования к апликантам были лояльные, сотни предпринимателей получили свои лицензии в 2018 году.
За 2018 год Private Financial Services сопроводил более 70 компаний и помогли получить заветные лицензии.
2019 год – «Затягивание гаек»
2018 год для биткоина прошел достаточно спокойно, новых рекордов вопреки ожиданиям многих, поставлено не было, однако это не остудило пыл криптообменников, бирж, ICO и большая часть смотрели с оптимизмом в 2019 год.
С начала 2019 года число компаний в Эстонии, с криптолицензиями, продолжало расти практически в геометрической прогрессии.
Регулятор и правительство обеспокоились ситуацией, ведь никто не хотел новых международных скандалов связанных с отмыванием денег в свете актуальных новостей, на кону стояла репутация государства и стабильность всего финансового сектора. Число компаний с криптолицензиями перевалило за тысячу и контролировать такой большой объем было практически невозможно.
Весной 2019 года был разработан новый проект крипто-регуляций, направленный на ужесточение требований и очищение рынка от недобросовестных провайдеров.
В первую очередь менялся размер государственной пошлины. Если до этого она составлял 345 Евро, то в новой редакции, сумма уже была практически в десять раз выше и составляла 3300 Евро. Прежде всего это было обусловлено тем, что надзорный орган тратил много сил и ресурсов на проверку ходатайств, и прежней размер пошлины не покрывал издержки связанные с данной процедурой. Следующим важным изменением был срок рассмотрения заявлений на получение криптолицензии. Если в старой версии он равнялся 30 дням, то в новой, он увеличился до 90. Это также было связано с тем, что теперь, надзорный орган более детально рассматривал заявления, предоставленные документы, описание проектов и «бэкграунд» участников. Также появились требования по наличию офиса, члена правления, ответственного лица (AML офицера) на территории Эстонии, и требовалось наличие расчетного счета у компании в пределах ЕЭЗ. Немаловажным было и требование по уставному капиталу компании. Если ранее, лицензии могли получить компании, у которых уставной капитал был даже не внесен, то теперь, у компании должен был быть внесенный уставной капитал, в размере 12 000 Евро.
Данные новости подтолкнули многих предпринимателей на получение лицензии до вступления в силу новых изменений, и количество авторизованных предприятий увеличилось еще на один порядок.
В декабре 2019 года данные поправки были утверждены парламентом и оставалось буквально несколько месяцев до вступления оных в силу. Вместе с поправками менялась и структура лицензий, теперь вместо двух, выдавалась одна, которая включала в себя все те же услуги, но под другим наименованием.
Параллельно, надзорный орган начал производить углубленное изучение рынка и игроков, отправив лицензированным предприятиям, обязательные к заполнению опросники.
Если подводить черту, то к концу 2019 года, о криптолицензии в Эстонии не знал только ленивый. Банки и платежные учреждения уже скептически относились к данной лицензии, а многие, называли ее «помоечной». Новые поправки оказались как нельзя кстати.
2020 год – «Очищение рынка»
Начало 2020 года ознаменовалось очищением рынка. Те, кто, кто по каким-то причинам так и не начал свою деятельность в течение 6 месяцев с момента получения лицензии, лишились ее. Это требование существовало еще с 2017 года, однако массово не применялось. Многие предприниматели почему-то о данном требовании либо не знали, либо забыли. Те предприятия, которые не удосужились предоставить ответы на опросники, также потеряли свои лицензии. Процесс «зачистки» был запущен. 10 марта новые изменения вступили в силу. У действующих предприятий было 4 месяца, чтобы привести свою деятельность в соответствие с новыми регуляциями. На рынке начался хаос. Большая часть криптокомпаний сумели перестроиться до «дедлайна», те кто не успевал, подавали заявления о продлении срока или же приостанавливали свои лицензии. Были и те, кто успевал продать свои компании, не известив новых владельцев о необходимых требованиях. Те, кто не предпринял никаких действий потеряли свои лицензии. Рынок криптолицензий в Эстонии был «прочищен», регулятор успешно достиг поставленных целей.
Также стоит упомянуть, что Брексит и окончание переходного периода, тоже оставили свой след на эстонских крипто компаниях. У многих криптокомпаний в Эстонии были открыты расчетные счета именно в Великобритании, но в связи с тем, что Королевство покинуло не только ЕС, но и Европейскую Экономическую Зону, то было нарушено требование о наличии у эстонской крипто компании расчетного счета внутри ЕС или ЕЭС, что повлекло за собой дополнительные сложности и траты.
2021 год – Новые горизонты
Громкие заявления Илона Маска о криптовалюте, решения Visa и Master, ралли «эфира», айпио Coinbase, NFT токены. Криптовалюта и блокчейн прочно основались в мировой экономике и сознании населения. Постковидный мир станет еще более «диджитал». Все данные факторы делают блокчейн сферу и криптовалюту более популярными. Регуляции в отношении криптокомпаний теперь имеются не только в Эстонии. Швейцария, Австрия, Мальта, Гибралтар, Сингапур, перечислена лишь малая часть стран, которые встали на путь регулирования виртуальных ценностей. На подходе такие значимые игроки, как Великобритания, Ирландия, ОАЭ, Канада, США. ЕС и МВФ также не остаются в стороне и мир уже никогда не будет прежним.
Что будет с криптолицензиями и крипторегуляциями в Эстонии?
2021 год начался с того, что Rahapesu andmebüroo (также часто именуемое RAB, Financial Intelligence Unit, FIU, Бюро по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, финансовая разведка) перешло в ведомство Финансовой инспекции. Ранее, было в ведомстве Департамента Полиции и Погранохраны. Это означает, что в дальнейшем, надзор за криптовалютным бизнесом станет более пристальным.
Также в начале года в Эстонии изменился состав правительства, однако «ковидные» проблемы явно сейчас важнее и значимее для общества, нежели криптовалюта.
На подходе общеевропейская директива о криптоактивах и имплементация 6 AMLD. Скорее всего для криптокомпаний вновь грядут изменения, но не такие масштабные. Будут ли они в 2021 году или 2022 году, сложно сказать, но они явно произойдут и будут направлены на ужесточение требований и условий.
На момент написания статьи, апрель 2021, в Эстонии было 443 действующих компании с криптолицензиями.
Private Financial Services — Лицензирование
Если Вас интересует получение криптолицензии в Эстонии или других странах, восстановление криптолицензии, открытие расчетных счетов для криптопроектов, подготовка внутренних политик и процедур, получение лицензий на электронные деньги, получение лицензий на инвестиционную деятельность или любой другой «лигал», Вы смело можете обращаться к нам! Наша команда состоит из международных специалистов. За время своего существования мы получили более 500 различных лицензий (из них более половины связаны с криптовалютой и финтехом), более чем в 20 юрисдикциях. Мы можем помочь получить только лицензию, а можем предоставить полное решение под ключ. В наличии также имеются готовые компании с лицензиями.
NB! Предварительная консультация предоставляется абсолютно бесплатно!
